Merencanakan masa depan bersama seseorang berarti memikirkan hal-hal yang sulit, bukan hanya hal-hal yang mudah. Uang adalah penghalang yang jelas. Secara khusus, apa yang terjadi jika salah satu pasangan meninggal? Negara tidak akan menyelamatkan Anda lagi. Dulu. Sekarang, bantuan tersebut hampir tidak mencakup hal-hal mendasar, sehingga keluarga harus mengambil barang-barang tersebut dengan kantong kosong.
Tak seorang pun ingin berpikir tentang kematian. Itu tidak wajar. Ini tidak nyaman. Jadi kita mengabaikannya sampai terlambat. Namun mengabaikannya adalah pertaruhan finansial yang tidak dapat dilakukan oleh sebagian besar orang. Ketika pendapatan utama hilang, pasangan yang masih hidup tidak kehilangan cinta begitu saja. Mereka kehilangan kemampuan untuk membayar perumahan, pendidikan, dan kelangsungan hidup sehari-hari. Beban sepenuhnya menjadi tanggung jawab mereka. Semalam.
Зміст
Jaring Pengaman Negara Berlubang
Mari kita lihat angkanya. Jika tertanggung asuransi meninggal dunia, pemerintah menawarkan dana pensiun bagi orang yang selamat. Tapi ada ikatannya. Almarhum harus telah berkontribusi pada dana pensiun menurut undang-undang setidaknya selama lima tahun. Itulah garis dasarnya. Jika mereka belum menikah? Lupakan. Kemitraan non-nikah tidak mendapat dukungan negara.
Sekalipun Anda memenuhi syarat, bayarannya tipis. Rata-rata dana pensiun para janda berkisar €579 per bulan. Cobalah menjalani hal itu dalam perekonomian saat ini. Menyewa. Bahan makanan. Asuransi mobil. Utilitas. Itu tidak masuk akal. Anda mungkin makan pasta biasa selama setahun, dan Anda tetap gagal. Tujuannya adalah untuk mempertahankan standar hidup, bukan hanya bertahan hidup dari sisa-sisa makanan. Negara tidak dirancang untuk melakukan hal itu.
Lahir Setelah Tahun 1962? Anda Sudah Terkunci
Aturan tersebut berubah dengan reformasi pensiun tahun 2001. Mereka menjadi lebih ketat. Bagi siapa pun yang lahir setelah 1 Januari 1962, atau siapa pun yang menikah setelah 31 Desember 2001, kontribusi negara praktis tidak ada. Undang-undang secara jelas membatasi manfaat bagi kelompok-kelompok ini.
Mengapa ini penting? Karena jutaan pasangan muda sedang memasuki perangkap. Mereka menganggap pasangannya dilindungi. Sebenarnya tidak. Kesenjangan antara apa yang dibiayai negara dan apa yang sebenarnya dibutuhkan sebuah keluarga semakin lebar. Ini bukanlah kesenjangan yang kecil. Ini adalah sebuah jurang. Polis asuransi jiwa berisiko tidak hanya bagus untuk dimiliki di sini. Itu suatu keharusan. Ini satu-satunya jembatan yang melintasi kekosongan itu.
Berapa Banyak Pertanggungan yang Sebenarnya Anda Butuhkan?
Jangan menebak. Menghitung. Stiftung Warentest, sebuah organisasi perlindungan konsumen besar di Jerman, merekomendasikan formula khusus. Anda memerlukan perlindungan sebesar tiga hingga lima kali lipat pendapatan kotor tahunan Anda.
Mengapa nomor itu? Ini tidak sembarangan. Ini dirancang untuk sepenuhnya menggantikan aliran pendapatan yang hilang. Hal ini memungkinkan pasangan yang masih hidup untuk melunasi utangnya, mendanai pendidikan anak-anak, dan mempertahankan gaya hidup mereka tanpa harus mengeluarkan tabungan yang bahkan belum dibangun. Jika Anda berpenghasilan €60.000 setahun, Anda memerlukan setidaknya €180.000 untuk perlindungan. Mungkin €300.000. Apa pun yang kurang dari itu adalah setengah-setengah.
Jebakan Hipotek
Kepemilikan rumah menimbulkan lapisan risiko baru. Jika Anda memiliki hipotek, bank tidak peduli dengan kesedihan Anda. Mereka menginginkan uang mereka. Jika mati, sisa saldo tidak hilang. Ini menjadi masalah bagi para penyintas.
Bagi banyak orang, hal ini mustahil. Membayar hipotek saat berduka dan berpotensi menyesuaikan diri dengan pendapatan tunggal adalah resep penyitaan. Jenis asuransi jiwa risiko tertentu, yang sering disebut asuransi perlindungan pinjaman, memecahkan masalah ini. Ia melunasi sisa saldo hipotek langsung ke bank. Rumah itu tetap menjadi milik keluarga. Hutangnya hilang. Stresnya hilang.
Ini bukan tentang kontrol. Ini tentang memberikan kepastian di dunia yang penuh ketidakpastian.
Mengapa Asuransi Jiwa Berisiko Masuk Akal
Asuransi jiwa berisiko adalah cara paling hemat biaya untuk menjamin pembayaran besar bagi penerima manfaat. Preminya rendah karena cakupannya bersifat sementara dan murni berbasis risiko. Tidak ada komponen tabungan. Tidak ada risiko investasi. Hanya janji untuk membayar jika Anda meninggal dalam jangka waktu tersebut.
Bagi pasangan, sebaiknya mengasuransikan kedua pasangan. Tidak selalu pencari nafkahlah yang menjaga keutuhan rumah tangga. Mitra yang mengelola rumah dan membesarkan anak memberikan nilai finansial yang sangat besar. Jika mereka meninggal, biaya outsourcing tenaga kerja tersebut akan tinggi. Mengasuransikan keduanya melindungi seluruh ekosistem keluarga.
CosmosDirekt, misalnya, menawarkan cakupan langsung setelah permohonan. Tidak ada masa tunggu. Premi disusun rendah, terutama bagi perempuan, dan dapat disesuaikan dengan kebutuhan spesifik Anda. Anda juga dapat menggabungkannya dengan perlindungan disabilitas. Jika Anda tidak dapat bekerja, kebijakan tersebut juga mencakup hal tersebut. Perlindungan ganda untuk struktur premi tunggal.
Putusan
Jaring pengaman negara penuh lubang. Aturannya rumit. Pembayarannya tidak mencukupi. Mengandalkan mereka adalah pertaruhan bagi masa depan keluarga Anda.
Polis asuransi jiwa risiko sangatlah mudah. Itu murah. Ini segera. Hal ini menutupi kesenjangan yang diabaikan oleh pemerintah. Ini melunasi hipotek. Ini mendanai pendidikan. Itu membuat lampu tetap menyala.
Apakah menyenangkan untuk membeli? Tidak. Apakah perlu? Sangat. Pers setuju. Handelsblatt mencatat bahwa siapa pun yang ingin melindungi pasangan atau anak-anak harus mendaftar asuransi jiwa berisiko. Logikanya sederhana. Jangan tinggalkan orang yang Anda cintai dengan hutang dan ketidakpastian Anda. Beli perlindungannya. Tidur lebih nyenyak.
Pertanyaannya bukanlah apakah Anda mampu membelinya. Itu jika Anda mampu untuk melewatkannya.
